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Jackpot Dreams Hook a Third of Britons on Premium Bonds
当拉吉·加德维看到主题行“你刚赢了！”时，他会短暂地梦想自己成了百万富翁。
那是一种多巴胺刺激，当他打开邮件，发现自己赢了 25 英镑（33 美元），这种感觉便消失了。这与 100 万英镑的头奖相去甚远，但足以让加德维和其他 2300 万英国储户——占英国总人口的三分之一——继续沉迷于一种由政府运营、名为“溢价债券”的抽奖活动。
“这是一份每个月都等着打开的礼物，”38 岁的加德维说，他在莱斯特从事金融科技工作。
它既是储蓄账户，又是彩票，已经变得非常受欢迎。与支付利息不同，每投资 1 英镑就有一次参加月度抽奖的机会，奖金免税。溢价债券的平均回报率为 4.35%，达到了高收益储蓄账户的水平。
随着英国财政压力日益增大，官员们面临更大压力，需要从散户和机构投资者那里吸引资金。在 30 年期借贷成本为 6% 的情况下，英国要求国家储蓄与投资局（NS&I）筹集更多资金。该局的目标是在 2026-27 财年筹集 150 亿英镑，是三年前目标的两倍。
“当他们通过债券借贷变得非常昂贵时，他们就会打开 NS&I 的闸门，”AJ Bell 个人理财主管萨拉·科尔斯表示。
然而，对于储户来说，没有任何保证能获得收益：根据运营抽奖的 NS&I 的数据，每投资 1 英镑，赢得月度奖金的几率为 21,000 比 1。赢得 100 万英镑头奖的几率微乎其微。
在某些家庭中，溢价债券是一种家族传统。孩子们常常从朋友和亲戚那里获得账户作为礼物，有机会成为百万富翁。
“你为什么投资溢价债券？”Octopus Money 的首席执行官丹尼尔·马什说。“因为你父母让你这么做的。”
根据 NS&I 的数据，自 2020 年以来，溢价债券中的现金总额增长了 50% 以上，达到 1370 亿英镑，尽管客户数量自那以来仅增长了约 8%。
这表明更富有的储户存入更多资金：AJ Bell 的研究显示，大部分奖金都流向了持有最高 5 万英镑的账户。
对于处于最高所得税档（45%）且其溢价债券获得平均回报率的人来说，实际回报率接近 8%——这是低风险下的高回报。
但个人理财专家警告说，对于年轻的英国人和低收入者来说，这笔账算不过来。
奖金完全取决于运气，而且通货膨胀会侵蚀账户的价值。这对持有较少份额的人尤其不利，因为他们一开始就没有多少中奖机会。
“对很多人来说，这是快速致富的选择，”AJ Bell 的科尔斯说。“如果人生里程碑似乎无法实现，而你有可能通过储蓄账户在一个快速循环中达到目标，这感觉就像真正的希望因素。”
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英国约三分之一人口持有溢价债券，本月度抽奖储蓄产品因免税奖金和 4.35% 平均回报率吸引众多储户，但中奖靠运气，小额度投资者机会渺茫。
溢价债券是英国政府推出的一种兼具储蓄和彩票性质的产品，投资者每投入 1 英镑即获得一次月度抽奖机会，奖金免税。目前约 2300 万英国人持有该产品，占总人口三分之一。38 岁的金融科技从业者拉杰·加德维每月期待开奖，尽管通常只赢得 25 英镑，远低于 100 万英镑头奖，但这份“每月打开的礼物”让他持续投入。
该产品近年人气飙升，总资金从 2020 年以来增长超 50% 至 1370 亿英镑，但客户数量仅增长约 8%，表明富裕储户投入更多。由于借款成本高企（30 年期国债收益率达 6%），英国政府正通过国民储蓄与投资局（NS&I）加大筹资力度，目标在 2026-27 财年筹集 150 亿英镑，为三年前的两倍。
然而，溢价债券并非稳赚：每月中奖概率为 21,000 比 1（每 1 英镑），头奖机会微乎其微。个人理财专家警告，对年轻人和低收入群体而言，这种玩法不划算——奖金全靠运气，且通胀侵蚀本金价值，小额投资者中奖概率更低，容易沦为“快速致富”的幻想。
Premium Bonds, a UK savings-lottery hybrid, hook a third of Britons with tax-free prizes and a 4.35% average return, but odds are slim and low-value savers may lose out.
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