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The tide of bank branch closures is starting to reverse
过去几十年里，银行一直在疯狂关闭网点、削减房地产开支，并试图跟上快速发展的数字金融科技公司。不过，如今一些银行提出了一项激进的新战略：开设网点。
英国银行削减其高街网点的力度已位居全球最极端之列。目前，全国仅剩约 4,000 家银行和建房互助协会网点，40 年来减少了 80%。
巴克莱近来一直是关闭网点最积极的银行，从 2019 年的近 1,000 家缩减至 206 家。如今，该行却很乐意强调战略逆转：过去两周内，它开设了两家网点——一家位于伦敦北部的毕晓普斯托福德，另一家位于英格兰南海岸的普尔——并宣称自己是“约十年来首家开设网点的大型银行”。（这些精简门店下个月还将在约克郡的贝弗利开设，配有几个小隔间和两台自动取款机，但没有柜台；它们似乎经过选择，旨在吸引三个位于相对富裕地区的零售客户以及中小企业。）
然而，这并非个例。在美国，这一趋势已经持续了一段时间。2024 年，摩根大通表示将开设 500 家网点。去年，美国银行宣布开设 150 家新的“金融中心”。PNC 正在增加 300 家网点。
在欧洲，网点数量总体下降的趋势仍在延续——据咨询公司科尔尼称，过去十年减少了 42%。除英国外，荷兰和西班牙的降幅最为严重，而法国的降幅最小，仅约为欧盟平均降幅的一半。
不过在英国，一些采用复古商业模式的小型运营商一直在扩张。瑞典的 Handelsbanken 稳步构建其英国网络，目前拥有 120 家网点，每家都由一名高度自主的网点经理负责运营。尽管面临财务和监管压力，Metrobank 仍在继续扩大其覆盖范围，目前约有 80 家网点，其风格让人想起大型、时髦的“门店”——该行美国联合创始人弗农·希尔曾通过其美国商业银行连锁机构开创了这种模式。
一些机构尝试以独特方式提升网点的吸引力。桑坦德虽然继续削减其英国网络（预计在完成对 TSB 的收购整合后还会关闭更多网点），但也开始在多家市中心网点增设“工作咖啡馆”——试图利用共享办公空间的发展趋势。
另一些机构则把保留大型网点网络变成了一项优势。英国最大的建房互助协会 Nationwide 拥有近 700 家网点，并承诺至少在 2030 年前不关闭任何一家。这家由会员共同所有的集团注重赋予网点经理权力，认为这帮助其在活期账户转入量排名中位居榜首（净转入数量超过排名第二的劳埃德银行一倍）。该集团还通过增设设施来强化其亲近社区的形象：今年年底前，所有网点外都将安装除颤器和止血控制包。
不过，支持网点的许多思路都围绕着可以在这些空间开展的核心业务。随着银行寻求加深与客户的关系，许多银行开始意识到，如果网点能够摆脱过去由柜员办理低价值现金交易的模式，就可以成为扩大与每位客户业务范围的有效途径。
英国的新规让银行获得更大的空间，可以就投资和其他话题提供建议，这应当会带来销售相关产品的机会；在只有线上渠道的环境中，客户可能会对承诺购买这类产品有所顾虑。
这无疑是美国网点的一个重点。许多美国银行客户同时拥有证券经纪账户，可能会更放心地在网点开设账户或讨论投资事宜。
但还有一些不那么具体的因素在发挥作用。尤其引人注目的是，有数据显示，在拥有高街网点的地区，美国银行向客户销售的产品更多：例如，PNC 认为，如果纯数字客户居住在网点附近，其营销效率会提高六倍。谁能想到呢？拥有一家门上方挂着巨大招牌的门店本身就具有品牌价值——即便这也构成了一种相当昂贵的广告形式。
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经历数十年大规模关店后，英国及美国部分银行开始重新开设网点，将其转型为提供咨询、销售金融产品和服务社区的场所。
过去几十年，银行为削减房地产和运营成本、应对数字金融竞争而持续关闭网点。英国银行网点和建房互助社网点目前仅约 4000 家，40 年间减少了 80%。但这一趋势正出现逆转：巴克莱近两周在英国开设了两家新网点，并计划下月在约克郡贝弗利再开一家；这些网点不设传统柜台，主要服务零售客户及中小企业。
美国的扩张趋势更为明显。摩根大通曾表示将在 2024 年开设 500 家网点，美国银行宣布新增 150 家“金融中心”，PNC 计划增加 300 家。欧洲过去十年网点总数仍下降 42%，但英国一些规模较小、保留传统分支经营模式的机构正在扩张，瑞典商业银行已在英国建立约 120 家网点，Metro Bank 也将网点增至约 80 家。
部分银行正尝试赋予网点新的功能。桑坦德在部分市中心网点加入“工作咖啡馆”；英国最大的建房互助社 Nationwide 拥有近 700 家网点，并承诺至少在 2030 年前不关闭任何一家，同时在网点外安装除颤器和止血设备。该机构认为，重视网点和授权分行经理有助于其在活期账户转入数量上领先。
银行重新评估网点的核心原因，是希望通过面对面服务深化客户关系。经过改造的网点可以减少低价值现金业务，转而提供投资等咨询和产品销售。英国新规扩大了银行提供投资等建议的空间，美国银行也发现，客户在设有实体网点的地区会购买更多产品；PNC 称，纯数字客户若居住在网点附近，营销效果可提高六倍。实体门店因此不仅是服务场所，也具有品牌展示和获客价值。
After decades of branch closures, some banks are reopening and redesigning locations as hubs for advice, product sales and community services. The shift is most visible in the US and is beginning to emerge in the UK.
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