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China closes hundreds of banks to bolster financial system
在经济动能放缓之际，中国已将银行总数减少近四分之一，以加强对小型贷款机构的监管。
中国庞大的国有银行体系总资产约 64 万亿美元，在作为世界第二大经济体的中国出现信贷需求疲软迹象之际，该体系内部正在进行区域整合。
根据国家金融监督管理总局的官方数据，去年银行机构关闭数量超过 670 家，创历史新高。其中几乎全部位于农村地区。
评级机构惠誉根据国家金融监督管理总局数据发布的报告称，这些关闭意味着银行机构数量已降至 3139 家，截至 2025 年的四年间下降了 23%。
在房地产长期低迷的阴影下，中国的低利率和通缩也给银行利润带来压力。
新加坡国立大学东亚研究所高级访问研究员 Jason Bedford 表示，银行整合是为了“简化监管”和“消除小型机构发生流动性事件的潜在可能”。他说：“我们以前从未见过如此规模的整合。”
惠誉表示，中国的小型银行（主要是农村和城市级别的银行）“仍然是体系中最薄弱的环节，资产质量差、资本充足率低、治理存在缺陷，尤其是在欠发达地区”。
评级机构表示，合并和解散（即负债也由另一家贷款机构接管）的增加应能“加强监管”。
国家金融监督管理总局未回应置评请求。
农村和区域城市级银行通常根据其所属的行政级别来定义，合计占中国银行业资产的四分之一以上。尽管近期关闭的银行几乎全部是农村银行，但城市级银行也受到密切关注。
今年 7 月，中国中部城市武汉的当局接管了陷入困境的众邦银行——这是自 2019 年内蒙古包商银行被接管以来的首次此类接管。
据穆迪称，截至 2024 年底资产规模为 1240 亿元人民币的众邦银行被武汉同行汉口银行吸收合并。
穆迪表示，此举“体现了较弱的区域性机构面临的挑战”。该评级机构补充称，预计整合将继续，因为监管机构“寻求解决较小和较弱的区域性机构的风险”。
近年来，中国最大银行的净息差（储蓄利息与贷款利息之差）面临压力。当局 9 月公布了对保险公司以及中国最大的两家银行——工商银行和中国农业银行——的 540 亿美元资本注入计划。
此前，去年曾通过股票发行向另外四家最大的国有银行注资近 700 亿美元。
惠誉解决方案旗下信用咨询公司 CreditSights 的分析师 Karen Wu 对中国大型银行的前景持乐观态度，但表示，鉴于净息差较弱，小型贷款机构更容易受到影响。
她说：“对于这些较小的银行，你必须进行整合。你要么要求大型银行整合小型银行，要么引导地方政府向这些小型机构注资。你必须避免对金融市场和储户信心造成任何干扰。”
农村银行改革伴随着中国整体经济状况的转变，最明显的标志是自 2021 年以来房地产繁荣的逆转。
中国人民银行公布其所谓的“社会融资总量”数据，该数据显示整体信贷（包括政府债券）持续增长，但增速低于往年。该指标还显示，今年 4 月和 7 月新增人民币贷款罕见地出现绝对下降。
穆迪副总裁 Nicholas Zhu 表示：“鉴于中国家庭去杠杆化（主要是抵押贷款），银行现在向企业放贷更多。”他补充说，贷款结构的转变对穆迪来说是一个“担忧”，但该评级机构认为“不会上升到对整个银行体系的系统性担忧”。
2019 年包商银行挤兑事件清楚地体现了区域性担忧，该银行曾得到现已入狱的亿万富翁肖建华的资助。Bedford 表示，这一事件是中国银行业的一个“卢比孔河式事件”。
他补充说，农村整合往往排除了最差的银行。在去年内蒙古农村商业银行主导的整合之后，内蒙古现在只有 12 家银行，而此前有 100 多家。
他说，整合将减少“你现在需要担心的流动性事件”的数量，并补充说，在 2000 年代，“我们从不担心流动性风险”。
在辽宁省沈阳市，盛京银行已整合其他贷款机构，包括英国《金融时报》走访的一家展示各种低储蓄利率的机构。一名工作人员表示，该银行现在只在一个分支机构提供抵押贷款。
盛京银行未回应置评请求。
在月度经济数据疲软之后，中国的政策利率——一年期和五年期贷款市场报价利率——正受到密切关注，以观察今年是否会进一步放松。
朱表示：“整个银行体系——不仅仅是农村银行——正面临中国的低利率环境。”
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2026-10-04 02:00:04 UTC
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中国去年关闭超过 670 家银行机构，多为农村银行，总数四年内下降 23% 至 3139 家，旨在加强监管和防范流动性风险。
中国大幅缩减银行数量，去年关闭超过 670 家银行实体，创历史新高，其中几乎全部位于农村地区。根据国家金融监督管理总局数据，截至 2025 年，银行实体总数降至 3139 家，四年内下降 23%。评级机构惠誉指出，小型银行，尤其是农村和城市商业银行，仍是体系中最薄弱环节，存在资产质量差、资本不足和治理缺陷等问题。
此次整合旨在简化监管并消除小型机构的流动性风险。新加坡国立大学东亚研究所高级访问研究员 Jason Bedford 表示，从未见过如此规模的整合。农村和城市商业银行合计占中国银行业资产的四分之一以上。去年，内蒙古农村商业银行整合后，该地区银行数量从超过 100 家降至 12 家。
具体案例方面，今年 7 月，武汉当局接管了陷入困境的 Z-Bank，这是自 2019 年包商银行被接管以来的首次此类行动。Z-Bank 资产达 1240 亿元人民币，被同城的汉口银行吸收。穆迪表示，此举体现了弱质区域机构面临的挑战，并预计整合将继续。
在低利率、通缩和房地产低迷背景下，银行净息差承压。当局 9 月宣布向保险公司及工商银行、农业银行注资 540 亿美元，此前一年已通过股票发行向四家大型国有银行注资近 700 亿美元。分析师认为，大型银行前景乐观，但小型银行因净息差较弱而更易受影响，必须通过整合或地方注资来避免金融动荡。
信贷需求方面，家庭去杠杆导致银行更多向企业放贷，穆迪认为这值得关注但尚未构成系统性风险。政策利率（一年期和五年期贷款市场报价利率）正受到密切关注，市场预期可能进一步宽松。
China closed over 670 banks last year, mostly rural, cutting total entities by 23% to 3,139 in four years to bolster oversight and prevent liquidity risks amid economic slowdown.
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