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Cash-Strapped Americans Tap Home Equity and AI to Keep Spending To maintain their lifestyles amid rising prices, consumers are drawing on resources including food banks and ChatGPT.
过去五个月，物价上涨速度快于工资，这一转变可能促使美国消费者削减开支。然而，他们继续消费。
8 月份消费以超过一年来的最快速度增长，本周政府数据显示，汽车、服装和餐厅等类别的消费都在增加。
为了维持消费，收入各阶层的家庭正在利用广泛的资源：利用他们在房屋中积累的净值，去食品银行腾出钱用于其他购买，或使用 ChatGPT 降低杂货账单。
这是里士满联储银行行长汤姆·巴金在公司收益报告中以及在与他的辖区内企业和人们的谈话中看到的情况，他的辖区从马里兰州到南卡罗来纳。
巴金在接受采访时说：“随着事情变得有点紧迫，物价上涨并挑战工资增长，人们确实想维持他们的生活方式。”我对消费者的资源 fulness 感到惊讶。
在亚特兰大北部郊区，61 岁的伊丽莎白·詹蒂尔和她的丈夫不必一定削减开支，但他们一直过着量入为出的生活。现在，随着全国汽油价格平均超过每加仑 4 美元，这对夫妇正在利用他们在当地克罗格的技巧，一些人称之为“双重加油”。
他们会把两辆家庭轿车停在克罗格加油泵的两侧，当一方加油时把喷嘴交给另一方，保持单一交易并有资格获得每加仑 1 美元的折扣。
“如果有车在我们加油时停下来，我们总是向他们解释我们在做什么以示礼貌，”詹蒂尔说。“我们笑着说我们在分享我们的美元折扣燃料积分。到目前为止，每个人都理解了。”
美国正处于第六年通胀期，央行行长如巴金和许多美国人认为通胀过高。
自 2020 年初以来，食品杂货成本上涨 32%，一磅碎牛肉现在平均为创纪录的 7.16 美元。家庭受到后疫情繁荣、关税和现在伊朗战争引发的连续价格冲击的影响。工资不再跟上：根据劳工统计局数据，自 3 月以来工资落后于价格增长。
这种情况让消费者沮丧，情绪接近今年早些时候创下的创纪录低点。然而，彭博经济学和彭博情报对季度公司收益的最新分析发现，尽管如此，消费者健康状况有所改善。
包括沃尔玛在内的大型零售商报告说，一些顾客在交易，寻求折扣并转向比品牌商品便宜的自有品牌产品。但达尔顿餐厅首席执行官上个月也表示，人们继续回到他的休闲餐饮连锁店，包括 Olive Garden。
为了资助这种消费，里士满联储银行的巴金注意到的资源 fulness 涵盖各个方面。一种方式是现在购买后支付服务，在年轻人中尤其受欢迎，自 2021 年以来每年增长约 20%，根据区域联储的研究。
来自亚特兰大杜鲁斯郊区的教师肯尼·马布里利用了人工智能工具。他会把杂货店收据输入 ChatGPT 来评估克罗格或山姆会员店哪个更好，或者把商店的整个货架拍照片让 AI 评估最佳交易。
38 岁的马布里说，他借助他的聊天机器人助手每月节省大约 100 美元，以及他学到的一些比较购物纪律。
“我现在更有可能看到一个价格并问自己，‘我真的需要买这个吗？我可以在别处更便宜地买到吗？或者我可以自己做？’，”马布里说。“那些小决定加起来，尤其当你喂养一个五口之家并试图让每一美元都发挥作用时。”
对于其他人来说，食品银行正在成为腾出钱用于其他必需品的首选。
“住房援助、租金援助，这很难获得。食品容易获得得多，”休斯顿食品银行负责人布莱恩·格林说，该银行是全国最大的按配送量。
汽车碰撞修复专家协会执行董事亚伦·舒伦堡说，许多汽车碰撞修复专家的嗡嗡声是现金短缺的消费者正在忍受汽车上的凹痕和划痕并放弃修理。这至少部分是因为保险成本飙升。他说，2000 美元的免赔额不再是闻所未闻的。
“他们正在面临财务决策，在其他时期，当人们被压迫得少时，去把车修好的决定更容易，”舒伦堡说。
被平均 5 万美元的新车价格震惊，美国人正在承担更长期的贷款来支付每月账单。8 月份，31.3% 的车辆贷款期限超过六年，是柯克斯汽车数据中的创纪录，比一年前上升 5.8 个百分点。
“这是提醒人们人们总是考虑每月付款，”柯克斯汽车执行分析师艾琳·基廷说。“这非常惊人。他们在问：‘你能做些什么来达到那个每月付款使这工作？’”
更富裕的消费者正在从后疫情繁荣的资产中提取资金。人们从投资账户净提取的比例自 2019 年以来翻了一番，摩根大通研究所报告显示。尽管年长且更富有的人是增长的领导者，但研究人员发现提款在各年龄和收入群体中都有增加，表明“越来越多的年轻人也在使用投资财富来资助消费”。
过去几年房价飙升的房主正在利用这些资产贷款来为大额支出提供资金。根据美联储数据，针对房屋净值的贷款，即所谓的 HELOC，在与去年同期相比的第二季度上涨了 9.4%，达到 2017 年以来的最高水平。
根据杰斐里股权分析师的说法，HELOC 的大部分传统上用于房屋项目。由于 30 年期抵押贷款利率现在超过 7%，那些锁定较低利率的人很可能继续大量花费在房屋上。
与此同时，低收入家庭正在诉诸个人债务。由德克萨斯州无儿童饥饿委员会委托的最近民意调查发现，该国第二人口最多的州 39% 的父母正在承担债务以支付杂货费用。
今年贷款需求让库珀盆地联邦信用联盟主席兼首席执行官杰西卡·格罗斯蒂克感到惊讶，该联盟服务田纳西州和佐治亚州蓝岭山脉四个县。5 月和 6 月是该信用联盟创纪录的月份，9 月通常较慢的月份到 25 日已经超过预期。
格罗斯蒂克说，人们使用贷款计划的人数有所增加，该计划根据直接存款历史自动向客户贷款高达 2000 美元。
“人们有时只是急需现金来支付他们的账单，这是一个可怕的地方，”格罗斯蒂克说。“有时一切都崩溃了。我只是不知道什么时候。”
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通胀压力下，美国消费者持续消费，通过房屋净值贷款、食品银行和 AI 工具如 ChatGPT 维持生活方式，同时延长汽车贷款期限。
面对物价上涨快于工资，美国消费者在 2023 年 8 月消费增长最快。他们通过房屋净值贷款、食品银行和 AI 工具如 ChatGPT 维持生活方式。
消费者利用 AI 分析收据和货架节省开支，食品银行帮助释放资金用于其他支出。汽车修理被推迟，保险成本高。
更富裕的消费者从投资账户提款，房屋净值贷款增加。低收入家庭增加个人债务和长达 6 年的汽车贷款。
尽管消费者情绪低落，但零售商报告客户仍消费，显示资源 fulness。
Amid rising prices outpacing wages, cash-strapped Americans are sustaining consumption by tapping home equity, food banks, AI tools like ChatGPT, and taking on more debt including longer vehicle loans.
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