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Monzo courts private equity after Nubank walks away
在与巴西金融科技巨头 Nubank 的收购谈判因这家英国集团寻求最高达 100 亿英镑估值而破裂后，Monzo Bank 正加大力度寻求私募股权投资者。
知情人士称，这家数字银行近几周已与欧洲收购集团 CVC 和美国私募股权公司 Advent International 展开早期洽谈，讨论出售集团的大量股份。知情人士表示，Monzo 寻求出售最多 15% 的股份。
他们补充说，在与 Nubank 的收购谈判告吹后，向私募股权基金出售股份已成为 Monzo 目前的首选方案，Monzo 的顾问将转而努力接触更多基金管理公司。
Monzo 此前一直试图与 Nubank 达成出售交易，交易将使这家英国金融科技公司的估值达到 100 亿英镑。总部位于纽约、目前市值约 650 亿美元的 Nubank 周三表示，不会继续推进这笔交易。
知情人士称，双方无法就价格达成一致，Nubank 转而决定专注于发展本土市场和美国市场；该公司近期已在美国取得银行牌照。
Monzo 仍可能寻求第三种选择：向风险投资者筹集资金，进行更传统的融资。不过，一名了解董事会想法的人士表示，Monzo 更倾向于私募股权方案，因为这可能带来规模大得多的投资，并让 Monzo 获得更多现金用于增长。
Monzo、Nubank、Advent 和 CVC 均拒绝置评。
Monzo 经历了艰难的一年，其董事会与投资者围绕公司国际扩张计划以及迟迟未能实现的首次公开募股展开了激烈争执。
由于担心增长速度以及他是否会长期致力于该业务，金融科技公司的董事会罢免了时任首席执行官 TS Anil，此举激怒了公司最大的投资者。
Anil 最终留在董事会，但由前谷歌高管 Diana Layfield 接任首席执行官。Layfield 自 2 月掌舵以来，关闭了 Monzo 在美国的办公室，并将扩张计划重点转向欧洲，在西班牙设立办公室，并从爱尔兰当局获得欧洲银行牌照。
据了解相关讨论的人士称，继续担任 Layfield 顾问的 Anil，以及 Monzo 首席财务官、前 Nubank 高管 Tom Oldham，帮助促成了这场收购谈判。
上个月，当被问及面向消费者的金融科技公司之间是否会出现更多整合时，Oldham 没有正面回答。他对英国《金融时报》表示：“我不确定整合这一点。我认为我们现在真正专注的是快速扩大客户基础。”
他补充说：“如果我们看到其他优秀公司正在满足我们某个客户的需求，并且我们认为它们与我们的文化契合，那么这就是我们会关注的公司。”
但在幕后，总部位于圣保罗的 Nubank 已认定，Monzo 可以为其进军欧洲提供一个潜在立足点。
一名资深科技银行家谈到 Nubank 对 Monzo 的兴趣时说：“如果不考虑 Revolut，就无法看待这笔交易。”
“如果从财务角度看，这笔交易对任何一方都没有意义。但 Monzo 作为一个平台，可以让 Nubank 迅速进入发达市场，为其提供银行牌照，以及比 Revolut 在本国市场拥有的更多客户。”
尽管 Monzo 与 Revolut 成立时间相近，但它早已被规模更大的竞争对手掩盖。Revolut 已发展成为一家拥有 8000 万客户、估值 1150 亿美元的全球性公司。Monzo 今年报告的客户数仅为 1500 万。
成立于 2013 年的 Nubank 拥有 1.4 亿客户。但这些客户主要位于拉丁美洲，该公司正寻求与 Nik Storonsky 的 Revolut 竞争，成为全球占主导地位的金融科技公司。
两家公司近几个月都已取得美国银行牌照，而 Revolut 还已在哥伦比亚、墨西哥和阿根廷采取行动。
独立银行业分析师 John Cronin 表示，Nubank 在欧洲扩张“只有两种方式”：“你要么花钱买入……要么有机发展，这需要很长时间，而在与 Monzo、Revolut 以及欧洲大陆各地其他公司的竞争中，你会落后。”
Nubank 的高管们了解在欧洲扩张的困难。该公司亿万富豪联合创始人 David Vélez 上个月对英国《金融时报》表示，在英国增长成本高昂，也面临自身的挑战。
“我想说的是，数字银行更多了，这是一个非常大的市场，[但] 你仍然面临准入和成本问题……某些产品，尤其是信贷产品，仍然严重缺乏。”
不过，Monzo 与 Nubank 谈判时附带的价格标签引发了质疑。股票研究公司 Autonomous 在给客户的一份报告中称，这笔交易“在财务上值得怀疑”，并指出，80 亿至 100 亿英镑的估值将达到 Monzo 有形账面价值的 7 倍，远高于竞争对手。
Autonomous 还补充说，在成熟的英国市场，Monzo 很难将客户变现到足以让交易获得回报的程度。Autonomous 称，Monzo 从每名客户身上获得的月均收入为 9 美元，仅相当于巴西 Nubank 每名客户月均收入的一半。
独立分析师 Cronin 说：“Nubank 将以高于自身估值的溢价，收购一家无法产生与其当前业务相同回报的公司。”
一名风险投资顾问表示，Monzo 和 Nubank 服务的客户也存在明显差异，Nubank 为拉丁美洲银行服务不足的客户提供贷款和银行服务。
“Nubank 更面向大众市场，也不一定以高价值客户闻名。英国或欧洲没有大量银行服务不足的人群。”
但如果 Nubank 对 Monzo 期望的估值望而却步，那么没有同样战略理由、也没有可合并业务的私募股权公司很可能对价格更加敏感，这将使交易难以完成。
这可能意味着，Monzo 现有投资者无法通过出售给 Nubank 套现，而必须向这家英国金融科技公司注入更多现金，为其增长计划提供资金，以寻求日后退出。
不过，Oldham 上个月接受英国《金融时报》采访时似乎并不担忧。他说：“我们对把我们所谓的 Monzo 魔力带到其他市场充满希望。”
Michael Pooler 和 Akila Quinio 补充报道
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6 天前
2026-10-02 04:00:33 UTC
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Nubank 因无法接受估值退出对 Monzo 的收购谈判后，这家英国数字银行正寻求向私募股权投资者出售最多 15% 的股份。Monzo 也可能进行传统融资，但董事会更偏好规模更大的私募投资。
英国数字银行 Monzo 正加大接触私募股权投资者的力度。此前，巴西金融科技巨头 Nubank 因无法就价格达成一致，退出了可能将 Monzo 估值推高至 100 亿英镑的收购谈判。Monzo 近期已与欧洲并购机构 CVC 和美国私募股权公司 Advent International 进行早期讨论，寻求出售集团最多 15% 的股份。
Nubank 表示将把重点放在巴西本土和美国市场，后者近期已向其发放银行牌照。Monzo 目前更倾向于私募股权方案，因为这可能带来规模更大的投资和更多增长资金；不过，公司仍可能向风险投资者进行更传统的融资。若私募交易难以达成，现有投资者可能需要继续注资，以支持公司发展并等待日后退出机会。
Monzo 过去一年经历了扩张战略和首次公开募股计划引发的董事会与投资者冲突。前首席执行官 TS Anil 被董事会撤换，随后由前谷歌高管 Diana Layfield 接任。Layfield 自 2 月上任后关闭了 Monzo 在美国的办公室，将扩张重点转向欧洲，并在西班牙设立办公室、获得爱尔兰当局颁发的欧洲银行牌照。
Nubank 曾将 Monzo 视为进入欧洲市场的潜在跳板，但市场人士认为 Monzo 的估值要求过高。研究机构 Autonomous 指出，80 亿至 100 亿英镑的估值相当于 Monzo 有形账面价值的约七倍，且其英国客户每月带来的收入约为 9 美元，只有巴西 Nubank 客户月均收入的一半。Monzo 今年报告拥有 1500 万客户，而 Revolut 有 8000 万客户、估值 1150 亿美元；Nubank 则拥有 1.4 亿客户，主要分布在拉丁美洲。
After Nubank abandoned takeover talks over price, Monzo is courting private equity investors to sell up to a 15% stake. A conventional venture funding round remains possible, but the UK digital bank prefers the larger cash injection private equity could provide.
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