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Soaring Student Loan Bills Add to Voters’ Affordability Squeeze
在 11 月中期选举临近之际，人们对生活负担问题的挫败感主要集中在不断上涨的燃料、食品和住房成本上。但对数百万美国人来说，这些开支正叠加在对家庭预算的另一重威胁之上：不断飙升的学生贷款账单。
亚特兰大地区的护士罗茜·杨过去几年每月偿还 354 美元的大学债务，这笔钱占她月薪的比例很高，但尚可承担。4 月时，一切发生了变化，她的账单猛增至 884 美元，几乎与她的房贷相当。
“如果我能回到每月多出 530 美元的状态，那就是买食品和汽油的钱。我的意思是，这差别太大了，”她说。“那时日子也不好过，但容易多了。”
她并非个例。国会和唐纳德·特朗普总统推动的广泛学生贷款改革，在疫情时期的还款暂停结束后，迫使包括杨在内的数百万借款人转入还款期限更长或月供更高的计划。这导致还款额有时翻倍甚至增至原来的三倍，并助推了历史性规模的逾期潮。根据教育部数据，截至 6 月 30 日，约 930 万美国人——即每 5 名学生贷款借款人中有 1 人——已经一年多没有偿还债务，高于 2025 年夏季的 530 万人。
这一转变的影响已经超出学生贷款市场。逾期还款增加也在拉低信用评分，使许多人面临无法买房和购车等财务目标受阻的风险。根据纽约联邦储备银行的数据，学生贷款违约借款人的信用评分平均从 2024 年末到 2025 年末下降了 91 分。随着账单不断累积，更多借款人面临拖欠风险。
杨就是处在悬崖边缘的借款人之一。大约 10 年前，她借了 8.5 万美元学生贷款，其中大部分用于支付护理学位的费用。随着利息累积，她的余额升至 13 万美元以上。2023 年，她根据新的联邦还款计划“通过教育实现有价值的储蓄”（SAVE）整合了贷款。该计划是拜登政府为让还款更可负担而推出的措施，只要她按时还款，就能降低月供并停止余额增长。
如今，经过一场旷日持久的诉讼，SAVE 计划已经终止，前总统乔·拜登几乎所有学生债务减免政策也已告终。今年春天，杨开始根据特朗普政府的收入挂钩还款计划支付更高的月供后，担心自己将不得不在支付新账单和负担其他基本生活必需品之间作出选择。
“现在信用卡就是我的应急基金，”她说。“如果到了不得不作出选择的时候，我就得从退休账户里取钱。”
全国各地的借款人都在重复类似的话。孟菲斯郊外的一名路德会牧师小威廉·弗利平也将被转出如今已废止的 SAVE 计划。但如果他转入标准还款计划，他的月供将增加一倍以上，接近 2800 美元。为了帮助偿还债务，他创办了四项副业，包括房地产和清洁服务。“我只是想不要违约，”他说。
对许多背负学生贷款的人来说，这是他们第一次难以管理债务。进步派公共政策研究机构世纪基金会称，去年新出现逾期的借款人中，约 20% 在过去 10 年里从未拖欠过任何类型的贷款。学生贷款顾问协会创始人贝琪·马约特表示，随着更多借款人转入新计划，她预计未来几个月逾期率将继续上升。
“剩下的这些计划没有一个是负担得起的，”马约特说。她所在的组织为陷入困境的借款人提供免费建议，今年收到的求助请求是去年的两倍。
教育部已经采取了一些措施，试图减轻陷入困境的借款人的痛苦，其中包括为那些在年底前登记自动还款的人额外下调 0.75% 的利率。财政部周三宣布推出一个新的在线门户，称该门户将为“联邦学生贷款已违约的借款人提供一种简单、便捷的方式，了解违约后果，并在线申请恢复贷款资格或合并贷款”。
但政府官员也表示，收紧还款措施早就应该进行；在拜登任内超过五年的催收停滞和未兑现的减免承诺之后，政府正在恢复负责任的财务做法。他们指出，对研究生贷款设定新上限等举措正在为一个学生债务更少的未来奠定基础。
教育部副部长尼古拉斯·肯特 3 月接受彭博社采访时说：“我们不会放松对借款人的任何要求。”当时财政部从教育部手中接管了 1.7 万亿美元的学生贷款组合，而特朗普曾承诺废除教育部。
当被问及新计划下借款人承受的压力时，教育部发言人埃伦·基斯在一份声明中说：“我们正在为借款人提供恢复正常、按时还款所需的工具，同时修复一个让太多人背负无法管理的债务而苦苦挣扎的系统。”
不断上涨的还款额背后，还悬着进一步采取措施的威胁。政府官员曾提出更严厉的还款政策，宣布计划扣押工资和社会保障金，之后又收回了这两项计划。
这一转变发生之际，全国选民表示，在 11 月 3 日选举前，生活成本上涨是他们最关心的问题。学生债务是多个摇摆州的紧迫经济问题，尤其是在南部，那里违约率更高。杨居住的佐治亚州学生贷款逾期率居全国第三，约 21% 的借款人逾期超过 60 天。
在另一个将于今年 11 月成为政治战场的州得克萨斯州，违约借款人数在过去一年中几乎翻倍，达到约 87.8 万人。
33 岁的约翰·乔奎特是奥斯汀一家资产管理公司的分析师。他说，迫在眉睫的学生贷款债务最近让他推迟了购房计划。他和妻子五年前买了一块地，原计划在那里建房，但他们在应对房租上涨、托儿费用和其他不断增加的开支时耗尽了积蓄。两人决定最好卖掉土地，推迟建房计划，以便还清剩余近 5 万美元的学生贷款债务。
“情况已经到了这样一种地步：背着学生贷款过着月光生活，实在没有意义，”乔奎特说。他在 2024 年支持特朗普，并计划投票支持共和党参议员候选人肯·帕克斯顿；后者正与民主党人詹姆斯·塔拉里科进行激烈竞争。但他对总统的经济表现感到失望，也反对伊朗战争。他说，他更希望自己的政党关注住房短缺加剧等国内问题。
乔奎特补充说：“我认为两党都没有准备好采取降低通胀所需的行动。”
尽管两党选民都表示感到挫败，但候选人似乎大多没有将学生贷款债务列入竞选纲领。
借款人权益倡导组织“保护借款人”的联合创始人迈克·皮尔斯说，在拜登的政策被推翻后，政界人士不愿承诺减免贷款。他认为这是个错误，尤其是在他的家乡佐治亚州。“全州人民对两件事感到愤怒：电价上涨，以及他们负担不起学生贷款，”他说。
不断变化的还款环境让许多借款人陷入困境。42 岁的艾丽西亚·桑松是罗得岛州一家金融服务公司的合规主管。她说，SAVE 计划取消后，她只能在两个计划之间作出选择：一个计划将还款期限延长 5 年，另一个计划维持原有期限，但将她的月供从约 500 美元提高到 2500 美元。
桑松说，对于导致她的债务不成比例地从 13 万美元增长到 33 万美元的贷款结构，两党都没有采取足够措施帮助现有借款人应对。“没有人触及根本原因，”她说。
如果贷款政策不发生变化，佐治亚州一所公立大学的教授罗宾·凯西未来几年可能陷入财务困境。直到 9 月，她一直按照 SAVE 计划每月偿还 430 美元；那个月，她的账单几乎翻倍至 751 美元。一年后还将再次增加到 1018 美元，高于她公寓的房贷。
42 岁的凯西说，她和丈夫不得不彻底修改预算。他们已经用掉了大部分积蓄，但最让他们痛苦的是，不得不把给 6 岁儿子的大学储蓄基金月供从 200 美元削减到 25 美元。不过，她还没有准备放弃这项储蓄计划——她是家里第一个接受高等教育的人，不希望儿子也背负持续影响她生活的债务。
“我有一份不错的工作，我们的生活比很多人好，”凯西说。“但我们无法考虑未来。因为如果情况一直这样，就没有未来。”
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学生贷款还款激增正叠加生活成本压力，数百万美国借款人面临更高月供、信用受损及推迟购房等后果。尽管学生债务在摇摆州引发不满，竞选者普遍回避提出减负方案。
美国中期选举临近之际，学生贷款账单飙升正与燃油、食品和住房成本上涨叠加，加重数百万借款人的家庭预算压力。疫情时期暂停还款结束后，国会和特朗普总统推动的学生贷款改革迫使许多人转入还款期限更长或月供更高的计划，部分借款人的月供翻倍甚至增至三倍。
拜登政府时期的 SAVE 计划在长期诉讼后终止，几乎所有相关学生债务减免政策也告结束。教育部数据显示，截至 6 月 30 日，约 930 万名美国人、即五分之一的学生贷款借款人，已超过一年未还款；纽约联储数据显示，拖欠者的信用评分从 2024 年末至 2025 年末平均下降 91 分。逾期还款正威胁购房和购车等财务目标。
文章以多名借款人为例：亚特兰大护士罗茜·杨的月供从 354 美元升至 884 美元；田纳西州牧师威廉·弗利平若转入标准计划，月供将接近 2800 美元；得州分析师约翰·乔奎特因近 5 万美元学生债务推迟购房。乔治亚州教师罗宾·凯西的月供将在一年内升至 1018 美元，不得不大幅削减为儿子准备的大学储蓄。许多人表示，现有计划都难以负担，并担心只能依靠信用卡、退休金或副业维持还款。
教育部推出自动扣款利率优惠，财政部也上线帮助违约借款人了解后果并申请恢复或合并贷款的门户。但政府官员称，恢复催收是重建负责任财务制度的必要措施，并提到研究生贷款上限等政策。官员还曾提出扣押工资和社会保障金，随后暂缓。尽管生活成本和学生债务在摇摆州引发不满，候选人普遍回避提出学生贷款解决方案，借款人则认为两党都未触及导致债务膨胀的根本问题。
Surging student loan payments are worsening Americans’ affordability crisis as borrowers move off pandemic-era and SAVE plans. Rising delinquencies are damaging credit and delaying homeownership, while candidates largely avoid promising relief ahead of the midterms.
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